人人信借条借5000到账3500不合法。

根据《中华人民共和国民法典》第六百六十七条和第六百八十条相关规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，同时禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。借5000到账3500，相当于7天利息1500元，实际利率为1564%，远远高于高利贷认定36%的利率，属于非法砍头息的违法高利贷。

遇到砍头息情况，可以和对方协商分期付款，也可以到法院起诉，只还实际到账的本金和因此产生的利息。