每月要还3720元。

因为根据房贷计算公式，还款金额=贷款总额×月利率×（1+月利率）^还款月数÷（1+月利率）^还款月数-1。

根据题目所给数据，贷款总额为100万（1.6W一平×89平=1424万，首付50万，剩下100万贷款），月利率为0.00325（3.9÷12），还款月数为240个月（20年），带入公式计算得出每月还款3720元。

值得注意的是，这个数字并不包括其他可能的利息和费用。