个人账户中有12万，但具体能够退休领取的金额需要考虑多个因素。

一般的计算公式是：退休金=个人账户累计缴费基数×缴费年限×当地退休金月份系数÷12。

其中，个人账户累计缴费基数指的是个人账户中的总金额，缴费年限是指缴纳社保的年限，当地退休金月份系数指的是所在地的标准。

在上述公式的基础上，还需要考虑是否选择提前退休、是否选择一次性领取等因素。

因此，具体退休时能够领取的金额需要进行个人实际计算。